Por
África Amaya
Hace una semana, comenzamos
hablando de la problemática actual de las pensiones. Recapitulando un poco,
comentamos acerca de la visión poco clara de los mexicanos jóvenes cuando
lleguen a la vejez. De los costos sociales y humanos que significa para el
estado. Y de la diferencia resumida que existe entre el sistema de pensiones
anterior y su reforma en el 97. Si quieren revisarlo los invito a checar este articulo.
Me he dado cuenta de
que existe poco o nulo conocimiento del funcionamiento de las afores por parte
de los mexicanos, que es el cambio que se dio a partir de la reforma. Así que,
en este corto artículo semanal, me dedicare a darles un resumen de estas.
Las Afores son creadas en 1997 con 17 instituciones
principales. Se dice que México llego a tener hasta 21 Afores diferentes.
Actualmente cuenta con 11 que son las principales: Azteca, Banamex, Coppel,
Inbursa, Invercap, Metlife, PensionISSSTE, Principal, Profuturo, Sura y XXI
Banorte. Los usuarios las eligen basándose en la comisión que cobran y el
rendimiento futuro.
Y aunque no son las únicas formas para ahorrar de los
mexicanos, si son de las más comunes y con son las que más usuarios cuenta.
Existen otras opciones con características similares, como los fondos de deuda
para personas físicas que operan en el mercado de valores o el decidirse por un
seguro de inversión o de vida, o simplemente decidirse por ahorrar
voluntariamente.
Las Afores funcionan de acuerdo con la Ley del SAR
vigente, cada trabajador tiene derecho a una cuenta individual en una
institución financiera que se dedique exclusivamente a la administración de
fondos para el retiro (una Afore).
Ahí se depositan sus aportaciones, junto con las que
realice el patrón y el gobierno. De esta manera se crea un fondo de ahorro
durante los años que labore el trabajador, el cual conformará el patrimonio del
que disfrutará después de jubilarse.
Son reguladas por la CONSAR (Comisión Nacional de
Sistemas de Ahorro para el Retiro) que se encarga mas que nada de vigilar que
el dinero de los trabajadores no se malverse y se invierta fuera de los
parámetros establecidos por la misma organización.
Las afores manejan casi el 15% del PIB total mexicano
y te puedo apostar a que tu como lector, si es que cotizas bajo la reforma del
97, no tienes una idea exacta de hacia dónde está yéndose el dinero que
depositas en tu afore.
Las afores utilizan a las siefores (sociedades de
inversión de fondos para el retiro), las cuales invierten en el mercado
financiero estos recursos a través de varios instrumentos ya sean de renta fija
(como los bonos de gobierno), de renta variable (las acciones), en deuda
emitida por empresas, instrumentos estructurados, valores en el extranjero
además de materias primas (como el oro). La ley las obliga a diversificar sus
inversiones y a no tener más del 20% en valores extranjeros.
Las afores son de las principales inversoras de gasto
en el gobierno, es decir, el ahorro de los trabajadores. El poco conocimiento
sobre el ahorro en los mexicanos y como funciona el nuevo sistema, solo hace
mas grande la brecha entre los que pueden pagarse una jubilación digna y
aquellos que no.
Referencias
El siglo de torreón. (2019).
Ganan Afores, pierden usuarios. El siglo de torreón .
Grande, G. (2018). ¿Como funcionan las afores? Milenio.
Gurría, Á. (2015). Presentación del estudio sobre el sistema de
pensiones en México. Ciudad de México: OCDE.
Maldonado, M. F. (21 de 07 de 2016). ¿En qué invierten las Afores? El
universal.
Rodríguez, D. (2017). Seguro o AFORE ¿Dónde me conviene ahorrar para mi
retiro. Alto Nivel.
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